2008-8-15 13:04:02

发展政策性保险业为林果业发展保驾护航

       中国人民财产保险股份有限公司新疆分公司

    近几年，自治区林果业取得了长足发展，果品已成为新疆轻工产品的重要资源，其社会产出比较效益高，成为我区农村三大支柱产业之一。但是，新疆也是各种自然灾害频发地区，林果业易受自然灾害的侵袭。以2008年为例，年初，我区遭受雪灾和低温灾害天气，使林果业受灾严重，直接损失近30亿元，占到全疆大农业业损失的61%以上，受灾范围达11个地州，面积达700多万亩。因此，林果业在商品化、规模化的生产中，为了解决自然灾害造成的风险，保险是必不可少的生产服务环节。
    一、林果业保险的现状
    林果业保险在国际上是一项非常重要的支农惠农的政策，技术上已经非常成熟。如美国、欧洲、日本、韩国等国家通过保险的渠道对果农提供了财政补贴，使果农能够大胆投入，一旦遭受自然灾害蒙受损失时，保险公司能够及时给予赔付，帮助果农恢复生产。2007年，中央一号文件明确指出，农业保险是国家支持“三农”的重要措施之一。要求各级政府要大力开发农业保险，解决“三农”灾害的后顾之忧，并对部分省的部分险种给予中央财政支持。新疆当年以棉花保险为主的种植业保险和养殖业保险达到2.3亿元，相当于前六年的总和。其中中央和自治区的财政补贴近1亿元，发生赔款1.4亿元。2008年，我区农险规模已达6亿余元，已赔付1.6亿元，尚有1亿元的未决赔款尚在理赔过程中，承保标的还处在灾害高峰期。6亿余元的保费中，中央财政补贴35%左右（不同险种补贴比例不同），自治区财政补贴25%左右，农民自缴保费40%以内。其中，林果业保险只在个别地区启动试点。去冬今春，我国南方发生雨雪冻害，给林果业带来巨大损失，林果业保险引起了国家和有关部门的高度关注。我财保总公司也将发展林果业保险列入重要议题，要求各地分支机构积极搜集资料，筹划开办林果业保险业务。今年年初我们已将林果业保险纳入工作计划，要求各地积极做好技术资料的准备工作。同时，3月初，由巴州、阿克苏、哈密三地州党政及保险公司相关人员组成考察组，赴山东、北京等地考察学习，完成了阿克苏、巴州、哈密、和田等地开展了林果业保险调研，进入全区林果业保险试点的前期准备工作。
    二、开办林果业保险的和难点问题
    开办林果业保险的难点和问题主要为：一是政策层面，其中包括林果业是否是当地的主导产业，政府是否有救灾压力。因果业的灾害损失率高，所以参加保险的费率也高，财政和受益企业能否提供保费补贴，减轻果农的缴费压力，能否帮助保险公司组织动员农户缴纳保费。二是技术层面，林果业保险和其它种植业险比较，虽然原理一样，流程一样，实务一样，但技术难度非常突出。其中缺少或没有灾害损失记录资料，费率无法厘算；损失是否属保险责任如何介定；部分损失时，目前只能靠人工落地果实等原始办法定损；果木冻伤如何确定损失等，在全国也没有可以借鉴的经验。
    三、开办林果业保险的建议
    一是按照中央和国务院关于建立和完善政策性农业保险的要求，抓紧启动林果业保险工作。目前我区林果业保险有三个项目可以推广，一是果树苗木保险；二是红枣、核桃、苹果、梨、杏、葡萄等果实生长期保险；三是林果加工产品责任保险。
    二是合理选择险种、保险责任，科学厘定费率和保额。我区果品品种较多，政策性林果业保险应从我区主要的林果业品种入手，优先对集中、连片、成规模的优势林果业品种开展政策性保险试点；我区生态环境脆弱，是自然灾害的多发区，政策性林果业保险基本责任应以我区主要的自然灾害为主，主要是风灾、雹灾、冻害，除外责任应包括病虫害等，逐步扩大承保责任；继续坚持“低费率、低保额、广覆盖”的原则，厘定费率和保额时要兼顾政府的财力、保险公司的风险承受能力和果农的交费能力，实行定额保险，为果农提供基本保障。我区地域辽阔，厘定费率和保额要充分考虑不同地域不同品种、同一品种不同地域之间的差异性。
    三是切实解决保费筹措问题。保费筹措主要由财政补贴和农民自筹两部分组成。考虑我区农民的承担能力，保费筹措应以财政补贴为主，补贴额应不低于报费50%为宜，各级政府视财力可加大补贴比例。保费补贴应采取多种方式和多种渠道解决，在每个承保周期前及时足额拨付同级承办保险公司。果农自筹保费的收取应坚持依靠基层政府，采取乡镇农经、农财代收的方式，通过加强对投保前和受灾后的赔付等宣传工作，提高果农积极参与政策性保险和缴纳保费的积极性。
    四是尽快启动政策性林果业保险，促进新疆林果业发展。近年来，我区林果业以每年新增百万亩的速度在增长，截至目前全区林果面积已达1300万亩，其中南疆环塔里木盆地的林果面积已达900多万亩。特色林果业对农民增收的作用也越来越大。2007年全区果品总产量446万吨，总产值113.6亿元，农民人均来自林果的收入超过450元，在农民增收中的贡献率超过15％。特别是在一些林果业发展较早的地方，林果收入占当地农民收入的比例超过50％。鉴于我区林果业目前迅猛发展的态势，建议自治区可尽快出台《自治区政策性林果业保险实施意见》以及主要林果品种保险方案，积极发挥政策性林果业保险的作用，促进我区林果业健康、快速、持续发展。